申请贷款的正确姿势：明确自己实际情况，如：工作，资产，芝麻信用，手机信息，信用卡等；知道自己有什么，没有什么；什么东西自己有资源挂上去，什么东西不能造假；是急需还是可以等；清楚这些后再来选口子。

而信用卡不是申请贷款的必要条件。首先，我们来看一下申请贷款的几种方式：

第一种，纯信用贷款。纯信用贷款最简单的形式，就是申请信用卡。信用卡实际上属于贷款形式的一种。当然，这种贷款方式申请人必须要有工作。这可以说是一个硬件。

第二种，担保贷款。顾名思义，这种贷款形式要求贷款人必须要有担保人。才有可能申请到贷款。当然，担保人必须资质良好。这是担保贷款能够拿到的必要条件。

第三种，抵押贷款、质押贷款。

第四种，针对有购买保险的朋友发放的一种贷款。这种贷款的话，贷款申请人必须是购买了保险的客户。

第五种，有购买金融产品或者说有购买银行的一些产品以及有银行代发工资的客户。一句话，这个是银行掌握了一个人的经济状况。

综上所述，信用卡只是信用报告的一种记录。没有信用卡，不影响贷款审批。信用卡只是贷款审批的一个条件，更确切的说，仅仅是一个参考。最重要的是看你的资产负债率。信用卡在里边的作用有优势也有弊端。比如说如果贷款前你有信用卡逾期记录，甚至严重逾期记录，贷款可能就下不来了。

那什么是负债率呢？

负债率就是借款人家庭的总负债占家庭收入的比重，一般来说，如果负债比重超过了50%，那办理贷款就比较困难了。因为资产负债比过高，银行贷款的风险会比较大，如果借款人还款能力不足，那么银行的这笔贷款就难收回了。

比如说办理个人贷款，收入作为贷款的第一个参考点，如果借款人的收入水平很不错，那么办理贷款就比较容易，如果借款人目前有贷款其他项目，占了家庭支出的50%，那么贷款就有可能没希望了，因为负债率过高。

此外，除了家庭的负债率，能不能成功办理贷款，还跟下面的因素有关系：

1、职业。像公务员、事业单位在编人员、教师、世界500强高级管理人员等人群都属于银行优质客户，而普通上班族、自由职业者，自雇人士等，银行则大多是不喜欢的，可能带不了大额。

2、职位。换个意义说，借款人在职的职位越高，收入不仅高而且更加稳定，那自然就更受银行青睐。

3、婚姻。已婚者相较未婚者的额度更高一筹，因为已婚的话，会有两个人偿还债务，收回贷款的成功率也更高。

4、信用。信用更不必说，不管是哪种贷款，对于借款人的信用要求是相当高的，有好的信用申请贷款也会更加容易通过，还可以享受很多的优惠政策，比如利率低、要求低、贷款额度高等等。