11月28日，最高人民法院、最高人民检察院发布了一份司法解释，关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》进行了部分修改，并且于2018年12月1日开始实施。

根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定：

【信用卡诈骗罪、盗窃罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；

数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；

数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产；

该《解释》的公布里面增加，恶意透支，数额在五万元以上不满五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’；

数额在五十万元以上不满五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’；

数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”

也就是说，信用卡恶意透支金额满五万元以上就属数额较大的情况，根据《刑法》第一百九十六条规定，数额较大的，需处五年以下有期徒刑或拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金。

所以使用信用卡消费超五万的人群要注意了，信用卡透支五万，逾期三个月，经发卡银行两次有效催收仍未还的，将被认定为刑法第一百九十六条规定中的“恶意拖欠”，将被判刑。

怎么判断是否有效催收呢？在《解释》中规定“有效催收”为：

（一）在透支超过规定限额或者规定期限后进行；

（二）催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式，但持卡人故意逃避催收的除外；

（三）两次催收至少间隔三十日；

（四）符合催收的有关规定或者约定。

“对于是否属于有效催收，应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。

很多人可能会说，有时候因为经济困难导致信用卡逾期还不上，并不是恶意拖欠，那么这时候该怎么办？

首先要主动跟银行联系，进行沟通和协商，如果真的遇到困难了，跟银行说清楚，银行那边会适当地缓缓或者申请减免利息或滞纳金，同时银行也会给你出一个恰当的还款方式，比如分期还款，最低还款。

只要让银行看到你有还款意愿，并且保持电话畅通，不会拒绝还款或持续逾期，那么就不属于信用卡恶意拖欠。

另外，还是建议大家要合理使用信用卡，合理消费，在自己偿还能力的范围内去消费，切勿随意高消费，而导致后续信用卡逾期还不上。

对于这一《解释》的公布，有网友评论说：“信用卡涉法案件层出不穷，涉案人员应该处理，发卡银行也难辞其咎。”

“5万元以上是本罪的构成要件？如果低于5万元是不是就不用承担刑事责任？”

“那改了之后是对暂时无力偿还的持卡人来说是件好事吗？”

“这么一改相当于免了很多人的债务，大部分人信用卡额度都是5万以下，而有效催收的定义则是银行自己去收债，不能再委托催收公司了。”

对此，大家怎么看？