如果说到金融业里谁的套路最多，那么无疑是银行。银行属于商业性公司，所追求的就是盈利。但是银行本身又遵守着契约精神，所以银行所能玩的套路就是文字游戏了。在卡神小组看来，某个角度上属于周瑜打黄盖，一个愿打一个愿挨。但卡神小组还是要来说说信用卡的分期利率问题。今天卡神小组就来和朋友们说说玩卡朋友们要了解信用卡免息分期里真正的利率！朋友们一起往下看看吧。

如果朋友们持有信用卡，又有过大额消费，那么分期付款业务一定不陌生。现在各家银行又纷纷推出了“信用卡免息分期还款”业务，殊不知，银行早就悄悄地将免息的钱，变相从手续费里扣出来了。

1、手续费年化利率可达15%

卡神小组先来和朋友们算笔账，假如花12000买了包包，分12个月还清，每月还1000元，表面看起来是这样的：假设手续费为0.6%，那么每月就要多还12000*0.6%=72元的手续费，12个月还下来就要多交864元，年利率是7.2%。但是有一点朋友们不要忘了，利息和手续费不一样，持卡人每个月都在给银行还款，但是分期还款的手续费却始终不变：第一个月欠银行12000元，手续费是72元，到了最后一个月持卡人只欠1000元了，但手续费还是72元。全年平均下来的年化率竟高达15%，这么高的利率朋友们是不是被吓了一跳。

2、信用卡分期提前还款手续费还交吗？

这时候很多朋友们肯定会说：手续费那么多，那我剩下的钱不分期了，一次把尾款还清是不是就不收了？卡神小组可以肯定的告诉朋友们想多了。大多数的银行规定，信用卡账单一旦分期，若按月缴纳分期手续费，那么即便持卡人提前还款了，还是需要把余下月份的手续费交齐。而且，如果我们买的东西退货了，我们在买它时又不巧是用分期的方式买的，那么很抱歉，东西能退款，手续费不能免。之后的数月里，持卡人还会在自己的银行流水里看到每笔分期。

3、朋友们一定要小心满额自动分期

如果朋友们在办卡时一不小心勾选了“满额自动分期”选项，或者在接听客服营销电话时答应开通此业务，则只要每期账单刷卡消费达到约定金额，银行便会将该笔业务自动处理成分期业务。这时如果你再想取消，就不得不补齐相关的手续费，提交流程还很漫长，可谓申办容易取消难。这种霸王条款的存在实属害人。

4、现金分期不便宜

现在银行还大力推广信用卡现金分期业务，客户凭信用卡额度就可立刻申请到一笔可以分期偿还的现金贷款，而且审批速度很快，所以很多人都去办理。这种信用卡现金分期的额度是银行根据个人的综合因素确定的，最大不会超过50万。看着好像很方便，但事实情况是现金分期的手续费比购物分期账单还要高，年化利率接近20%，而且管理费真心不低。此外，不少银行的信用卡现金分期会在首期收取全部的手续费或是管理费，即使持卡人之后提前还款，这些钱也是概不退还的。

卡神小组总结：朋友们要清醒的认识到银行存在的目的就是赚钱，卡神小组可以肯定的告诉朋友们一家不择手段赚钱的银行才是好银行，不想赚客户钱的银行绝对会被淘汰。卡神小组提醒朋友们，银行从来不会雪中送炭，当持卡人没钱的时候银行只会调高你的风险等级，当你不缺钱的时候反而会大力推销你各种分期产品、各类贷款。卡神小组建议朋友们，信用卡分期也好，银行的信贷产品也罢，一定要按自己的真实需求和还款能力来选择使用，不然只会让自己陷入债务的泥潭，让自己在很长一段时间内无法自拔。希望这个资料对朋友们有所帮助。