信用卡是银行发放给消费者的信用证明，持卡人可以在规定额度内透支。

近年来，使用信用卡的人越来越多，但是根据接报警情况显示，用了信用卡的钱却没有按时还款甚至恶意透支信用卡的人也不少。信用卡逾期不仅影响自己的信用记录，更有人因为恶意透支信用卡导致牢狱之灾。

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最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。据《解释》，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

那么“恶意透支”该如何定义呢？

该司法解释明确，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，即为刑法规定的“恶意透支”.恶意透支的数额是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

对于如何界定“以非法占有为目的”,司法解释列举了“明知没有还款能力而大量透支，无法归还的”“使用虚假资信证明申领信用卡后透支，无法归还的”“透支后通过逃匿、改变联系方式等手段，逃避银行催收的”“使用透支的资金进行犯罪活动的”等六种情形。

司法解释同时规定，银行的两次“有效催收”应当至少间隔三十日。发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款，持卡人未按规定归还的，不适用刑法“恶意透支”的规定。

此外，司法解释规定，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

那么，信用卡恶意透支什么程度构成犯罪呢？

一般来说，恶意透支一万以上，即构成犯罪。一万以下数额太小，银行一般不会上诉。

一、信用卡恶意透支构成犯罪的条件：

①发卡行两次催收，持卡人不予理会；

②超过3个月没有归还所欠款项。排除没有收到银行催缴款项的通知或者其他形式的通知，而没有按时还款的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书，而导致过了一定的期限没有归还的，不属于“恶意透支”。

二、恶意透支的数额判定：

①数额在1万以上不满10万的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；

②数额在10万以上不满100万的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；

③数额在100万元以上的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。

恶意透支的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。