社会发展代表着民众的消费水平提升，同时也代表着消费观念从存多花少的想法逐渐转变为超前消费，从各大银行不断推出各种信用卡开始到逐渐变化的互联网金融信贷、各大平台方“消费白条”等，都是为了应对“消费升级需求”而诞生的产品，虽说适应了市场需求，同时也导致了“负债过高”，只能用“拆东补西”方式来解决这一问题，那么是什么原因导致这一现象呢？

一、需求：人们对物质的各式需求导致消费等级不断上升，而个人的自我欲望控制力往往无法得到很好的平衡，由此导致越陷越深。

二、金融产品太多：银行的各大信用卡优惠办卡、互联网金融铺天盖地的广告营销、各大平台方“先消费后买单”的利诱，等等方面都使资金需求者缺乏辩别能力，等到无力还款时，已“为时过晚”。

三、征信体系不完善：各大银行上传人民银行征信时间各有差异，导致征信信息收集不同步，时效差距大，很多金融机构利用“时间差”来为贷款客户提供“负债情况良好”证明。

四、监管力度不足：互联网小贷产品众多，很多都没有纳入征信体系，金融机构在审核判断贷款方资质时就会容易出现遗漏，无法采集到贷款方的全部贷款信息。

中国政法大学知识产权研究中心特约研究员李俊慧表示，建立征信系统的根本目的在于防范风险,建立“失信惩戒、守信褒扬”机制,促进诚信社会建设。新版征信系统扩增信用信息来源之后,对于评估特定主体的信用风险将更加可靠,有利于防范包括金融风险在内的各类交易风险。正因为上述的各类问题，于是银老大新版征信将会在2019年5月问世：

发现问题，要有解决问题能力才是关键 ：

1、填窟窿：拆东墙补西墙的做法已经无法续用了，如果还是按原来套路，面对的只会有一个结果——疑似非法交易，降低额度，甚至有可能直接封卡，所以卡友们要谨慎行事，“蝼蚁之穴，溃之千里”填补窟窿才是正道。

2、分期还款：办理信用卡分期，把信用卡帐单拿来办理分期，降低自身的偿还压力。

3、废除额度较低卡：如果信用卡使用时间较长，仍然额度较低的卡建议直接废除，一方面可以减少风控查询，另一方面可以少记一个还款时间。

其实对于个人角度而言，监管机构政策应该不会且不能以“一刀切”的方式来解决这些疑难杂症，“上帝”关了扇门，总会开个窗，应该有个缓和的解决方法，要不然我真不敢想象，多少无力偿还债物的信用用户该何去何从，满片的债权拍卖会给这个市场带来多少恶劣的影响，除非市场的应对手段是——银行放宽贷款标准，互联网金融泛滥。